Je souhaitais écrire un article depuis longtemps sur ce sujet, car il me semblait intéressant à aborder, chacun étant concerné par cette question : Comment payer moins de frais bancaires ?
Judicaël, auteur du blog www.astuces-économies.fr, vient de lancer l’évènement suivant, meilleure astuce pour économiser. Chacun doit proposer une astuce permettant de réaliser des économies. Pour ma part, je trouve cette idée très intéressante, car tout à fait en adéquation avec la thématique de cet article. D’ailleurs, c’est avec ce dernier et l’idée qu’il expose, que je participerai à cet évènement proposé.
Cet article se base sur des critères généraux. Bien sûr, en fonction des banques, il y aura toujours quelques variations.
Les frais bancaires
Les deux frais bancaires les « plus élevés » que l’on peut être amené à payer sont :
- « Le pack » qui comprend la cotisation carte bleue, la garantie, le chéquier, les frais de compte en ligne, les alertes SMS, mails, aux environs de 9 €/mois, soit 108 € /an.
- Un dépassement= »mon compte est dans le rouge », les frais bancaires engendrés alors sont des commissions d’intervention chiffrées à environ 9 €/intervention !
Payer moins de frais bancaires grâce à la réflexion
Premièrement, il s’agit de bien cerner l’utilité de toutes les offres comprises dans le pack: « ai-je bien besoin de tous les éléments/services compris dans mon pack ? »
Ensuite, une démarche consiste à vérifier que ce fameux « pack » est bien effectivement, moins cher. Souvent, il vous est mis en valeur en pointant cette raison : « il vous reviendra moins cher que si vous achetez chaque service proposé séparément » ; mais il s’avère parfois, finalement bien moins intéressant qu’il n’y paraissait au premier abord.
Enfin, pour payer moins de frais de commission d’intervention, le découvert autorisé, souvent délaissé par peur du fait même d’être « à découvert », est pourtant un outil important, une aide certaine pour la gestion de son argent. Puisqu’il est autorisé, il s’agit en effet, d’un « prolongement de compte » avec lequel il ne faut pas hésiter « à jouer ». Par conséquent, la mise en place de ce découvert autorisé par son conseiller, évitera alors les commissions d’intervention dès qu’un dépassement de compte (même bref) est constaté. Mais attention, cela reste un découvert autorisé qui permet de payer moins de frais, ce n’est pas une fin en soit ! Il s’agit donc de rester vigilent et de bien contrôler toutes ses dépenses (anticiper les prélèvements en fonction). Avec une meilleure gestion financière, on minimise, et même rend nul, ces frais de commissions d’intervention particulièrement indésirables et source de désagréments. Pour cela, je vous invite à télécharger ou à reconsulter mon fichier de gestion » Bilan financier, comment se porte votre budget ? ».
Payer moins de frais bancaires grâce à la négociation
Les frais bancaires n’échappent pas à la négociation. Ces frais aussi sont négociables, relatifs par exemple aux frais de cotisation du pack. A titre indicatif, lors de mon achat immobilier, j’ai changé de banque. J’en ai profité pour négocier une réduction sur cette cotisation du pack. Cette action fut clairement bénéfique, puisque j’ai obtenu 50 % de réduction par mois, une réduction qui dure depuis 3 ans maintenant. Par conséquent, il ne faut pas hésiter à engager la négociation avec son conseiller. « Que risquez-vous ? Un refus ? », cela reviendra dans ce cas, à payer simplement la même somme de frais bancaires qu’initialement… Mais au moins, vous aurez essayé.
Payer moins de frais bancaires grâce aux banques en ligne
Les banques en ligne permettent un engagement sans aucun frais bancaire sur le pack ! C’est un choix qui représente tout de même 108 € d’économies par an, ce qui est loin d’être négligeable. Plusieurs banques en ligne sont disponibles actuellement, à vous de choisir celle qui correspond le mieux à votre quotidien, vos revenus, votre épargne… Par exemple, mon amie a opté pour la banque ING Direct, afin de bénéficier gratuitement de la carte GOLD, à la condition de verser par mois un minimum de 750 € de salaire. A noter qu’il n’y a pas d’obligation de domiciliation de ses revenus. Moi même, j’ai choisi la banque en ligne Boursorama banque. La carte bancaire y est gratuite, si le salaire mensuel de l’adhérent, est supérieur à 1 350€. Il n’y a pas non plus d’obligation de domiciliation de salaire.
Par ailleurs, lorsque l’on décide de s’inscrire sur une banque en ligne, des systèmes de parrainage sont mis en place. Je peux personnellement vous parrainer chez ING Direct et Boursorama banque ; ainsi, vous recevrez 60 € en guise de bienvenue de leur part, mais également un cadeau de la mienne 😉 … Pour plus d’informations, rendez-vous sur la page « Parrainage » de mon blog.
En vous faisant percevoir certaines possibilités existantes permettant de payer moins de frais bancaires, l’objectif reste et demeure l’acquisition d’une (de votre) démarche amenant aux « économies financières ».
Si vous avez des questions, si vous voulez donner votre avis, ou si vous souhaitez me faire part de votre expérience, n’hésitez pas à publier un commentaire ci-dessous.
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Salut Olivier,
Très bon article et très idée de participer à un événement inter-blogueurs.
Je ne suis pas encore passé à une banque en ligne. Ton article m’a donné envie d’essayer. Je me posé justement la question de la domiciliation du salaire. Donc tu me confirmes qu’il demande juste une feuille de paie ou une déclaration d’impôts pour ouvrir un compte en ligne ?
A bientôt,
Fabrice
Viager Rentable Articles récents..Annonces viager, où les trouver ?
Salut Fabrice,
Effectivement cet évènement inter-blogueurs est une belle idée pour partager et se réunir !
Oui, je te confirme que Boursorama banque et ING Direct demandent un avis d’imposition récent ou une fiche de paie de moins de 3 mois (il y a d’autres possibilités de documents d’ailleurs), il n’y a pas d’obligation de domiciliation de salaire chez eux.
Une précision cependant pour obtenir la carte bancaire gratuite.. :
– Chez Boursorama banque, il faut respecter la condition d’un revenu mensuel minimum de 1 350 € ou d’une épargne minimale de 5 000 € sur un de leur livret.
– Chez ING Direct, il faut un versement mensuel d’un minimum de 750 € obligatoirement.
A bientôt.
Olivier G.
Salut Olivier,
Très intéressant ton article, j’ai les deux systèmes pour diverse raison
Effectivement le système de banque en ligne est plus avantageux, les frais bancaires à la longue ne se calque pas à nos demandes, on fidélise en général une des options du pack et on délaisse petit à petit les autres.
À Propos de ton évènement inter-bloggeur j’aimerais te poser quelques questions en aparté, pour un projet que je mène sur l’investissement.
A bientôt,
Tony
Bonjour Tony et merci pour ce commentaire !
Si tu veux me joindre personnellement et directement, tu peux utiliser la page contact.
A bientôt,
Olivier G.
Bonjour Olivier,
Personnellement, j’ai opté également pour une banque en ligne il y quelques années. Je suis passé chez fortuneo et j’en suis très satisfait.
Aucun frais de gestion et mastercard gratuit comme chez ing et boursorama.
Par sécurité j’ai encore un compte à la banque postale, ça peut être pratique pour dépanner. J’y ai résilié ma carte bancaire pour payer moins de frais.
Salutations
Judicaël Articles récents..Meilleure astuce pour économiser : résultat évènement sur astuces economies
Bonjour,
Cet article me donne à réfléchir sur l’idée d’ouvrir un compte bancaire en ligne.
Néanmoins, je reste retissant car, j’apprécie d’avoir un interlocuteur dans une agence.
Est-ce à cause de mon âge avancé?
Pépé
Pépé Articles récents..Février
Bonjour Pépé,
Je ne sais pas quel âge vous avez, mais je comprends votre réticence relative à ce que je pense être le changement. Et oui, le changement fait peur…
Pour vous aider dans votre démarche, demandez-vous si avoir un conseiller « physique » en face à face, vous est vraiment aussi indispensable que cela ?! Par ailleurs, combien de fois par an voyez-vous votre conseiller ?
Pour ma part, il y a des points qui montrent que finalement, avoir un conseiller « physique » relatif à ses transactions bancaires diverses et variées, n’est pas forcément nécessaire. En effet, par exemple, il est récurrent de voir son conseiller remplacé par un autre, et ce tous les 2-3 ans. Aussi, ce fait peut s’avérer gênant puisque la bonne entente et l’efficacité constatées chez le premier conseiller, seront sans doute bien différentes avec le nouveau conseiller en place. Entretenir une bonne relation avec son conseiller, est essentiel pour mener à bien ses projets et les construire dans la sérénité et la confiance. Si ce n’est pas le cas, alors avoir un conseiller bancaire n’est absolument pas bénéfique et donc nécessaire. De plus, « conseiller » rime avec « conseils » ; si ce dernier ne remplit pas, à bien y réfléchir, cette mission qui lui est confiée, alors avoir un conseiller est encore superflu. Autant, dans tous ces cas, adhérer une banque en ligne et gérer son argent par soi-même. On est jamais vraiment tout seul, il y a toujours des personnes aptes à vous répondre face à des questions éventuelles.
A bientôt
Olivier G.
Bonjour,
C’est bien de voir que je ne suis pas le seul à être réticent à l’idée d’avoir à traiter avec un interlocuteur bancaire en ligne. Le feeling n’est pas toujours identique que lorsque l’on se plante en face de l’agent. Et pourtant côté économie c’est quand même tentant !
Merci pour l’article!
Actualité sur Hebdomadaire Articles récents..Pilules de troisième et quatrième génération, Diane 35, qu’en est-il vraiment ?
Je me suis mis dans les banque en ligne! Il y a 3ans, j’ai demandé à mon conseiller de supprimer les frais de ma carte ce qu’il a fait pendant 2ans puis j’ai changé pour les banques en lignes! 😀
Stéphane Articles récents..Voyager à petit prix
La négociation a très bien fonctionné pour moi. J’ai fais un mix banque en ligne, négociation en fait. C’est-à-dire que j’ai menacé ma banque traditionnel de fermer mon compte et de passer à une banque en ligne. Du coup j’ai obtenu les économies de la banque en ligne avec les avantages de la banque physique.
Benjamin Articles récents..savoir économiser
Article très détaillé qui me sera certainement utile 🙂 ! Merci aussi pour le blog que tu as partagé. Je pense que les banques en ligne présentent aujourd’hui des avantages plus intéressants que les établissements classiques.