Commentaires sur : Construire son épargne, mon « schéma » personnel

Par : Olivier G

Olivier G — Mon, 15 Oct 2018 13:00:26 +0000

En réponse à Sandra.

Bonjour Sandra,

Pour commencer, c’est une bonne chose de ce prendre en main et d’épargner et ou d’investir.

Les livrets type le livret A, le livret Développement Durable sont des livrets peut rémunéré mais ou vous pouvez verser et retirer comme vous voulez et le nombre de fois que vous voulez, rien n’est taxé.

Les assurances vie sont plus « complexes » vous avez des possibilités de rachat partiel ou totale, si cette dernière a plus de 8 ans des plafonds de retrait sont légèrement taxé. Vous pouvez demander à votre banquier une simulation sur ce sujet de retrait d’argent. De plus, si vous investissez sur des fonds Euros ou en unité de compte au moment ou vous voulez sortir l’argent il est malheureusement possible que celle en unité de compte est baissé donc soit en perte de valeur !

Je rajoute, une question première s’il vous arrive un imprévu avez-vous besoin de l’argent placé ?

A bientôt,
Olivier G.

Par : Sandra

Sandra — Mon, 15 Oct 2018 06:03:34 +0000

Bonjour,
Et merci pour ces informations.
Je souhaite commencer à investir sur le long terme mais je n’ai pas encore choisi le support.

Concernant l’épargne investie, y en a t’il une à privilégier par rapport à la fiscalité en cas de retrait d’argent ? Ce que je veux dire par là, c’est : si on décide de retirer une somme d’argent de ces comptes ou assurance-vie, y a t’il des supports pour lesquels on devra payer plus impôts que d’autres sur la valeur retirée ?
Merci d’avance.
Sandra

Par : Stephanie

Stephanie — Tue, 11 Apr 2017 22:17:38 +0000

Il me faudra un peu de temps avant de pouvoir construire efficacement mon épargne. J’ai bien trop de dépenses fixes. Toutefois, le fait d’avoir une assurance vie me conforte un peu…

Par : Etienne

Etienne — Fri, 17 Apr 2015 09:40:24 +0000

Étant débutant dans ce domaine, je suis surpris de voir qu’il y a autant de produits d’épargne existants. Merci pour cette liste, je vais me renseigner un peu plus en détails sur ceux qui m’intéressent. Article vraiment pertinent, merci.

Par : Olivier G

Olivier G — Sun, 14 Oct 2012 07:48:57 +0000

En réponse à Valou.

Bonjour Valou,

Tout d’abord, merci pour le compliment 😉

Le LDD et le LA étant au même taux, l’intérêt premier, comme vous le soulignez, est de « jouer » avec les deux, c’est-à-dire quand le solde de l’un est plein, vous pouvez remplir l’autre. Un autre point aussi concerne leur but, leur fonction première, le LDD sert à financer les entreprises innovantes, le LA sert à financer des logements sociaux.

Le LEP et CEL sont « complémentaires ». L’argent est bloqué sur le PEL, c’est un Plan d’épargne « long terme » avec versement d’un minimum annuel. Sur le CEL, l’argent n’est pas bloqué mais il impose une mise minimum de 300 €. Un point sur la rémunération, celle-ci est plus élevée sur le PEL que sur le CEL.

Concernant le dernier point relatif à la bourse, j’en parlerai dans des futurs articles. J’ai ouvert un PEA (stratégie de dividendes) chez Boursorama banque. Si vous êtes intéressée, je peux vous parrainer sur cette banque en ligne, vous obtiendrez 80 € à l’ouverture.

A bientôt,
Olivier G.

Par : Valou

Valou — Sat, 13 Oct 2012 16:10:13 +0000

Bonjour et bravo pour ce blog que je viens de découvrir!
Pleins d’idées très intéressantes qui permettent d’y voir plus clair dans ma propre gestion de l’argent.
J’aimerai savoir quel est l’intérêt d’avoir un LDD et un LA? En lisant l’article, je vois que le taux d »intérêt est similaire. Est ce pour compléter quand le premier a atteint le solde maxi?
Une autre question concernant le pel et le cel. Est ce vraiment utile d’ouvrir les deux?
Pour ma part, j’ai un PEL, LEP, LA et une assurance vie. Ca me permet de me dire que mes choix sont adéquates.
J’aimerai investir un peu dans l’avenir un peu dans la bourse mais je n’y connais pour le moment pas grand chose et j’avoue avoir un peu peur après une mauvaise expérience.
Valou